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  • 万能险大户转型3年记:东吴人寿新旧动能转换堪忧

    来源:www.addieskate.com 发布时间:2020-03-14

    原题:三年来各大保险公司的转型|七年来,东吴人寿新老动力的变化令人担忧

    来源:生活在角落里的宝财伦道

    东吴人寿,刚刚度过成立以来的“七年之痒”。

    自2016年被主管任命以来,东吴人寿一直保持低调。最近曝光率最高的是许建平的辞职,他领导东吴人寿走过了多年的普遍保险业务驱动模式,或者这也意味着东吴人寿与过去分离。

    人员可以变化,但图案留下的痕迹不能在短时间内消失。在走了弯路并踏上保险之路后,东吴人寿也在继续抵抗压力,包括新旧发展势头转换的困难,以及更大的经营压力和风险。

    目前,吴栋人寿在苏州国有资产的支持下,正瞄准医疗和护理行业的大健康和养老。从大病保险、税收健康保险、企业集团年金等政策性业务入手,“国家队”的地位带来了极大的便利。“大树”可以支持一段时间。东吴生活如何快速向高质量发展飞跃?

    01

    有着不同的初衷:偏离轨道2012年,总部设在地级市的第一家全国性人寿保险公司苏州人寿登陆苏州。其主要股东包括苏州国际发展集团和其他苏州地方国有企业,以及江苏沙钢集团和其他民营企业。

    作为苏州市的国有金融企业,东吴人寿的成立具有政策含义。它的诞生是为了响应苏州市政府的“金融强市”战略和“添砖加瓦”建设苏州区域金融中心。

    这只是一个有自己光环的风险企业,但4年后,它被前中国保监会命名为问题公司。到目前为止,它仍在寻求重组和发展的办法。

    根据当时的规定,苏州人寿在开业前两年只能在江苏省开展业务,两年后只能在省外扩张。受地域限制,东吴人寿专注于网络营销,并制定了“5年盈利、8年上市”的计划。

    东吴人寿最初定位为“社会保障服务提供商和财富管理提供商”,旨在推动风险管理和财富管理的跨境融合,实现资产负债双向联动。出生于投资行业、曾在东吴证券和吴栋基金担任高管的许建平,曾担任吴栋人寿的总裁,为投资领域增添了翅膀。

    为了开发、管理财富和在线销售,一旦整合了关键词,这个模型就会出现。吴栋人寿保险有限公司冒着成千上万的能源风险开发“特快列车”,并迅速提高保费。从2013年到2015年,东吴人寿的原始保费收入不足5亿元,万能保费占规模保费的比例分别为72.67%、89.71%和86.55%。依赖程度是显而易见的。

    2016年,吴栋人寿接受了原中国保监会的专项检查,被判3个月禁止申报新产品、整顿万能保险账户、暂停网上保险业务等措施,削弱了其活力,开始调整转型。

    在最近披露的《2012-2018企业社会责任报告》中,吴栋人寿将2012 -2017年定义为“初创期”,包括关注社保服务提供商和财务管理提供商的战略定位,突出“基础雄厚、水平高、特色独特”的主线,实现快速初创。然而,从专业的角度来看,东吴生活的早期发展、定位与现实有着不可磨灭的偏差。

    痛苦的后果:中期重塑筋骨

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    公司面临矛盾消解期、转型阵痛期和政策适应期“三个阶段”叠加的冲击。新旧发展势头的转换遇到了前所未有的困难。公司面临巨大的经营压力和潜在风险。吴栋人寿董事长沈晓明在吴栋人寿2018年第三季度经营分析会上的讲话,直接击中了吴栋人寿的“软肋”。

    东吴人寿的第一个压力是确保流动性

    基于此,2019年,东吴人寿与关联方苏州银行开展了信贷合作。该协议涉及7.5亿元人民币。截至4月,涉案总金额为3亿元。融资的目的是“满足公司现有业务的提款和日常经营需要,避免流动性风险”。

    第二个压力是东吴人寿所面临的新旧发展势头的变化,从网上销售万能保险的主渠道到个人保险、银行保险、健康和养老(团体保险)的多渠道发展,如何转变方向向前发展。

    从2018年到2020年,吴栋人寿将把它定位为“价值增长期”。计划实施发展理念,实施“内涵发展、价值增长”的发展战略,增强内生动力和盈利能力。鲍彩伦指出,在前三个季度,东吴人寿完成了52.54亿元的总业务收入和40.51亿元的新单一规模,提前超过了年度计划目标。

    但具体来说,当地政府无能为力,包括对大病医疗保险、税收医疗保险、企业集团年金和其他项目给予一些支持。吴栋人寿以政策性业务为出发点,参与多层次社会保障体系建设。剥离这部分业务后,东吴人寿的业绩还是全部打折。

    03

    顺势而为:瞄准后期新天地

    东吴人寿正在慢慢消化前期业务结构失衡带来的苦果。从规模导向到质量导向,东吴人寿也在调整过程中,以弥补保险存款需要时间来解决。

    扩大模式,争取跨越。创新模式整合资源。吴栋人寿将2021年及以后定义为“高质量发展期”,即不断提高高质量发展的能力和水平。

    如果你逆水行舟,你会回去的。这难道不是保险业的乐趣吗?选择一条合适的道路继续前行,或者绕过“绕道”后回到主干道。虽然最终目标已经达到,但时间的延迟和错过的机会很难量化。

    另一方面,东吴生活走了一条弯路,把目光放在“养老”的发展战略上,设想了医疗护理行业的布局。

    根据苏州人寿的计划,苏州市,包括整个长江三角洲地区,正在经历老龄化的不断加深和养老金需求的快速增长。计划抓住长三角一体化发展机遇,打造集医疗保障、健康管理、养老服务、保险供给、理赔支付等多种服务于一体的高端、分布式、特色的健康养老产业。

    吴栋人寿拟依托昆山华侨城进行医疗护理布局,打造高端医疗护理服务结合的示范区,服务周边老年人群,打造价值转型载体。最近,公司还与苏州双英镑亿元投资管理有限公司签订了投资意向协议,与双英镑康复医院开启了“保险医疗康复”的合作模式。

    赛道上挤满了人。仅以苏州为例,太康、国手、太平已经赢得了黄金地块,开始建设老年社区并投入运营。相比之下,吴栋人寿只是刚刚开始绘制蓝图,远远落后。

    虽然“先吃螃蟹的人”可以提供丰富的经验,但“以猫画虎”是不可取的。如何建立产品联动与健康管理和养老服务相结合的生态系统,走出“精致美观”和“小而专”的模式,仍需要吴栋人寿继续探索。

    结论

    保持行业诚信,创新新举措,保持稳定运行,实现长期增长。

    苏州生活,打算在苏州立足,深入江苏,面向全国,刚刚度过了最初的七年。它仍在调整中,以适应反复试验和创新。它启动很快,高速刹车,换挡并运行,压力保持不变。

    绕道再右转。东吴生活,像何守正一样,是未来七年的故事。

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